Как получить банковскую гарантию по 44-ФЗ: особенности и алгоритм

Заказчику важно, чтобы контракт был исполнен качественно и срок. Для этого исполнитель должен не только быть добросовестным, но и реально оценивать свои возможности. Гарантией от возникновения различных казусов является обеспечение выполнения контракта. Требовать его заказчику дают право нормы Федерального закона № 44-ФЗ. Обеспечение может быть представлено в форме банковской гарантии. О видах банковских гарантий, условиях выдачи, порядке оформления — в нашем материале.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковские гарантии предоставляются в качестве обеспечения

• Исполнения контракта.
• Заявки.
• Гарантийных обязательств.

Банковская гарантия выступает в роли страховки на случай, если победитель тендера не сможет выполнить условия договора, поставит некачественный товар, откажется уплачивать штрафы, пени, неустойки, предусмотренные условиями контракта, или откажется подписывать документ вовсе.

Участниками операции по предоставлению банковской гарантии выступают:

• Банк- гарант.
• Участник закупки — принципал.
• Заказчик — бенефициар.

Механизм действия банковской гарантии следующий: гарант по просьбе принципала принимает на себя обязательство уплатить бенефициару при наступлении определённых событий оговоренную денежную сумму.

Выдавший гарантию банк, не позднее следующего рабочего дня должен разместить в реестре банковских гарантий сведения о гарантии, документы: копию гарантии, копию документа о внесении изменений и пр. В течение трёх рабочих дней документация будет проверена. А заказчик, ознакомившись с гарантией, также в трёхдневный срок может разместить в реестре документ об отказе. Причины для отказа могут быть следующие:

• Сведения о банковской гарантии отсутствуют в ЕИС.
• Банковская гарантия не соответствует требованиям закона.
• Банковская гарантия не соответствует требованиям, содержащимся в извещении, проекте контракта, документации о закупке.

Какие банки выдают банковские гарантии

Выдать банковскую гарантию по 44-ФЗ может далеко не любой банк. Есть ряд требований, предписанных Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 года № 440. Банк должен:

• иметь не менее 300 млн рублей собственных средств (их объём рассчитывается по состоянию на последнюю отчётную дату по методике Центробанка);
• соответствовать требованиям к кредитным рейтингам:
  • Не ниже уровня «B-(RU)» по шкале Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства.
  • Не ниже уровня «ruB-» по шкале АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Найти полный перечень банков, соответствующих установленным требованиям можно на сайте Минфина РФ.

Какие категории банковских гарантий существуют

Участникам закупок по 44-ФЗ, оформляют тендерные банковские гарантии. Есть три категории гарантии:

• заявки участия в торгах;
• Исполнения контракта.
• Качественного исполнения обязательств.

Какие документы нужно предоставить в банк

Как правило, каждый банк устанавливает перечень документов для участников закупок самостоятельно. Но есть и стандартный пакет. В него входят:

• устав компании;
• Список участников общества или выписка из ЕГРП.
• Протокол о создании юридического лица.
• Документы, удостоверяющие личности руководителя и главного бухгалтера компании.
• Решение об одобрении сделки.
• Бухгалтерский баланс.
• Отчет о финансовых результатах.
• Карточка подписей.
• Лицензии на право осуществлять определенные виды деятельности (если деятельность подлежит лицензированию).

Какие условия к банковской гарантии может предъявить заказчик

Заказчик может предъявить дополнительные требования как к содержанию, так и к форме. Например, добавить в текст пункты:

• о бесспорном списании суммы обеспечения, если поставщик не выполнит условия контракта;
• О включении в перечень гарантийных обязательств ответственности за возврат аванса.
• О рассмотрении конфликтных ситуаций по месту нахождения заказчика и т.п.

Заказчик может потребовать, чтобы банковская гарантия была составлена по его форме. Некоторые банки с этим могут не согласиться или потребовать дополнительную оплату.

Можно ли внести изменения в банковскую гарантию

Правки в банковскую гарантию вносить допускается, но только при условии, что данный момент был предусмотрен в тексте документа.

Допускается увеличить размер, срок действия гарантии и т.п. Изменения не должны ухудшать положение заказчика (ст.371 ГК РФ).

Каков размер обеспечения исполнения государственного контракта

Согласно п.6 ст.96 44-ФЗ размер обеспечения контракта может находиться в диапазоне от 0.5% до 30% начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК).

Если в контракт включено условие о частичной предварительной оплате, сумма обеспечения должна равняться сумме аванса.

Если аванс составляет более 30% НМЦК, значит, размер обеспечения тоже превысит 30%.

Особые условия предусмотрены для контрактов, подлежащих казначейскому сопровождению:

• если сопровождение осуществляется в части выплаты аванса, можно исчислять обеспечение в процентах от НМЦК, уменьшенной на сумму аванса;
• Если сопровождению подлежат все расчеты по контракту, размер обеспечения не должен превышать 10% НМЦК, при этом заказчик имеет право вообще не требовать обеспечения.

Если в ходе торгов стоимость контракта снизилась на 25% и более, в соответствии со ст. 37 44-ФЗ заказчик должен принять антидемпинговые меры. В этом случае, если НМЦК превышает 15 млн рублей, размер обеспечения увеличивается в полтора раза по сравнению с указанным в извещении или в другой закупочной документации. Если НМЦК менее 15 млн. рублей, поставщику следует выполнить одно из условий:

• заплатить обеспечение, увеличенное в полтора раза;
• Предоставить информацию, подтверждающую его добросовестность, и заплатить обеспечение в сумме, указанной в извещении о закупке.

Лимит банковской гарантии: что учитывает банк

Для каждого клиента банк устанавливает размер банковской гарантии индивидуально. При этом учитываются:

• финансовое состояние компании;
• НМЦК контракта, в отношении которого предоставляется гарантия.
• Срок действия гарантии.
• Степень риска платежа по ней.
• Перспектива предъявления регрессивных требований, если заказчику придётся выплатить оговоренную сумму.

Участнику закупки следует заранее узнать, сможет ли он рассчитывать на предоставление банковской гарантии, и каким будет лимит. Для этого в банк нужно предоставить копии всех необходимых для выдачи гарантии документов, и оплатить услугу по установлению лимита.

За выдачу гарантии перечисляется комиссию — от 1% до 5% от суммы обеспечения.

Каков срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии должен быть дольше срока исполнения обязательств по контракту не менее, чем на один месяц (п.3 ст.96 закона 44-ФЗ). Данное условие соблюдается и в том случае, если контракт был изменён.

Устанавливать свои сроки действия банковской гарантии заказчик не вправе. Данный вопрос должен решать самостоятельно победитель тендера.

В какой срок нужно оформить банковской гарантии

Поставщик должен успеть оформить банковскую гарантию в период между публикацией итогового протокола и заключением контракта. Например, в соответствии с ч.9 ст.83.2 закона 44-ФЗ заключить контракт по результатам электронных аукционов и конкурсов можно не ранее, чем через 10 дней после публикации итогового протокола. Если поставщик определен в результате запроса котировок или предложений, срок сокращается до 7 дней.

Заявку на оформлении банковской гарантии обычно рассматривают в течение 1-2 дней. Документы можно подать посредством Интернета. Для этого потребуется квалифицированная электронная подпись.

Как быть, если заказчик отклонил банковскую гарантию

Исполнитель может оформить другую гарантию или внести деньги. Сделать это нужно обязательно, в противном случае, исполнителя ждут негативные последствия:

• откажут в заключении контракта;
• Включат в реестр недобросовестных поставщиков.
• Поставщик потеряет деньги, внесенные в качестве обеспечения заявки на участие в торгах.

Перед получением банковской гарантии поставщику нужно тщательно проверить наличие всех необходимых пунктов. Уточнить сомнительные формулировки, просмотреть мелкий шрифт. При возможности согласовать банковскую гарантию с заказчиком.

Через суд можно установить вину банка в отказе от приёма банковской гарантии и обязать его оплатить убытки и возместить сумму упущенной выгоды.

Разобрать сложные вопросы закупочной деятельности, ознакомиться с примерами заполнения документов вы сможете на курсе повышений квалификации: «44-ФЗ и 223-ФЗ».